提到「投資型保單」你了解多少呢？
這項商品自2001年引進台灣以來，一直是壽險業銷售榜上的當紅炸子雞，但自從2008年金融風暴後，許多人開始對它望之卻步，深怕再次將資金投入市場，進而轉向較保守的理財工具，如定存、儲蓄險，深怕再次蒙上財富減損的陰影。究竟投資型保單功用為何？到底是理財，還是保險？適不適合自己呢？以下將為您說明！
為什麼要買投資型保單？
「投資型保單」顧名思義，就是「保險保障＋投資理財」一次到位。也就是適合有壽險保障需求，同時也有理財需求的人來進行規劃。
壽險保障方面，投資型保單的壽險成本相較終身壽險低廉許多，30歲的男性，100萬的壽險成本每個月僅 88元，比定期壽險的保費還要便宜，少數保險公司還內含 50-100個月的失能照護金給付，讓失能也有保障，相當適合有家庭責任的青壯年來著手規劃，正因為這些族群可能上有父母、下有小孩要扶養，各項的家庭開銷，都迫使手邊每一份資源都要有效利用，並且小孩是父母親”甜蜜的負荷”，各階段的學費及生活費的準備至少就要500萬，所以這類族群更需要有較高的壽險保障，來解決我們”走得早”的問題，此時投資型保單”低壽險成本”的特性，就相當適合這些三明治族群，以最低成本考量來滿足”人不在”的壽險缺口。
投資理財的部分，投資型保單透過長期且定時定額的投入保費，有”分散風險”的效果，正因規劃投資型保單大部分為”有階段性壽險需求”的族群，且這類族群通常至少需要20年的壽險，來保障小孩自出生到經濟獨立的不確定因素，因此通常保費的繳納較為持續，相較單純的基金定期定額，投資型保單因具有”結合壽險”的機制，保障不能隨意中斷，因此保費繳納會更加持續，如此一來長期累積資產的效果更顯著 !
那有人會問，投資績效就一定如同預期般好嗎? 當然不一定! 但其實選擇”對”的基金並不難，只要選擇長期趨勢向上的股票型基金，透過長時間的累積，一點一滴的投入，都有機會獲得長期投資所帶來驚人的複利效果。
許多消費者會以為投資型保單一旦繳交保費後，就可以開始馬上回收？其實這是錯誤的觀念！如同前面提到的，應將投資型保單定義為「長期投資」的理財工具，只要大方向正確，短期景氣循環起伏其實可以不必太在意，投資者只要善盡”定期繳交保費”的義務，未來都有機會累積到一筆為數不小的金額!
持有多元幣別計價保單，可避免單一貨幣風險！
至於自己適不適合購買投資型保單呢？除了有壽險需求外，若想為孩子規劃教育基金或累積財富、正在規劃退休理財、投資偏好較為積極、有閒置資金、有海外資金或既有到期保單資金回流的話，都可優先考慮此項商品，且透過購買多元幣別計價的保單，也能避免僅持有台幣單一貨幣面臨的風險。
